第176章 金融助行，驭见未来（1/2）

立春刚过，江城的晨雾还带着几分寒意，驰远汽车总部的会议室里却气氛热烈。沈驰远把一份市场调研报告拍在桌上，指尖划过“35%消费者因资金问题放弃购车”的字样，声音洪亮：“现在年轻人不是不想买车，是首付和月供压得他们喘不过气。我们要做的，就是把这道门槛拆了——推出驰远汽车金融服务，让更多人开上自己的车。”

参会的高管们却炸开了锅。财务总监张姐推了推眼镜，语气谨慎：“沈总，汽车金融可不是小数目。首付降低到10%，万一客户逾期不还，坏账风险谁来担？去年隔壁车企就是因为金融业务风控没做好，赔了两个亿。”销售总监老李也附和：“是啊，现在经济形势不稳定，贸然推出这么宽松的政策，太冒险了。”

沈驰远没急着反驳，而是打开了一段提前录好的视频。画面里，快递员小周蹲在驰远4s店门口，看着展车里的驰远e5出神。“我每天跑两百多公里，电动车省成本，可首付就要五万，我攒了大半年才凑够两万。”小周挠着头苦笑，“再等等吧，等我再存存。”视频里还有刚毕业的大学生、开小餐馆的夫妻，他们的脸上都写着对车的渴望和对资金的无奈。

“你们看，这就是我们的客户。”沈驰远关掉视频，“我们做企业不能只盯着利润，还要看到客户的难处。风险是能控制的，但客户的信任丢了就找不回来了。”他顿了顿，目光扫过全场，“我已经和林氏集团的林舟商量好了，他那边有成熟的大数据风控团队，我们合作搭建风险管理体系。金融服务下周就启动，名字就叫‘驰远助行计划’。”

沈驰远的坚持让高管们不再反对。张姐当场表态：“沈总，既然你决定了，我们财务部门一定做好资金规划，把每一笔贷款都盯紧了。”老李也拍着胸脯说：“销售团队随时待命，保证把‘助行计划’的政策传达到每一家4s店。”

“驰远助行计划”的消息一发布，就像一颗石子投进了平静的湖面。首付10%、最长60期免息、无抵押快速审批，这些政策瞬间吸引了大量消费者。驰远汽车的4s店里挤满了人，销售顾问忙得连喝口水的时间都没有。

快递员小周第一时间就赶来了。他攥着银行卡，紧张地问销售顾问：“我没房没车，征信记录倒是干净，能申请贷款吗？”销售顾问笑着说：“您别担心，我们用大数据分析，只要您的收入稳定、征信良好，最快两小时就能审批通过。”

不到一个小时，小周的贷款就批下来了。当他拿到驰远e5的钥匙时，手都在发抖。“以后我不用再顶着风吹雨晒跑快递了，冬天也能在车里暖和一会儿。”小周摸着方向盘，眼睛里闪着光，“沈总真是帮我们这些普通人解决了大问题。”

开小餐馆的王夫妻也顺利提了车。他们的餐馆离批发市场远，以前每天凌晨都要借邻居的三轮车拉货，现在有了车，不仅省了力，还能多进些新鲜食材。“驰远的金融政策太贴心了，月供才两千多，比我们租三轮车还便宜。”王大姐特意给4s店送了一筐刚出锅的包子，香味飘满了整个展厅。

第一个月，驰远汽车的销量就同比增长了50%，市场占有率也从8%提升到了12%。董事会上，股东们都笑开了花：“沈总，还是你有眼光，这金融服务真是挖到宝了！”沈驰远却冷静地说：“销量增长只是开始，我们要把风控做好，不能出一点差错。”

他没说错，风险很快就来了。第二个月，4s店反馈，有三位客户连续两个月没有还款。其中一位客户张某，贷款买了一辆驰远x7，还款刚过三个月就没了动静。销售顾问上门催款，发现他的房子已经空了，电话也成了空号。

“沈总，这是典型的骗贷啊！”张姐拿着张某的资料，脸色难看，“他提供的收入证明是假的，工作单位也是虚构的，我们的风控怎么没查出来？”沈驰远立刻召开紧急会议，让风控团队彻查此事。

林舟也赶了过来，他带来了大数据风控系统的后台数据：“你们看，张某在申请贷款前，三个月内换了四份工作，还有两次信用卡逾期记录，这些都是风险信号。但当时4s店为了冲业绩，把这些信号忽略了，直接提交了审批。”

真相大白后，沈驰远气得拍了桌子：“我强调过多少次，风控是底线，不能为了销量突破底线！”他当场宣布了三条规定：一是暂停涉事4s店的销售提成，整改一周；二是成立专门的风控督查小组，每周抽查贷款申请资料；三是升级大数据风控系统，加入实时动态监测功能。

为了追回张某的欠款，沈驰远亲自带队寻找线索。他们从张某的老乡那里得知，张某可能去了邻市的工地打工。沈驰远带着团队跑了十几个工地，终于在一个偏远的工棚里找到了张某。

看到沈驰远，张某的脸一下子红了，低着头说：“沈总，我不是故意不还款的。我本来想靠着跑运输赚钱，可刚买车就出了车祸，腿伤了没法干活，家里还有老人要养，实在是没办法。”他掀开裤腿，露出还没愈合的伤口，眼里满是愧疚。

沈驰远的心软了。他没有逼张某立刻还款，而是帮他联系了当地的康复医院，还介绍他在工地做后勤工作，每月有稳定的收入。“钱可以慢慢还，但做人不能失信。”沈驰远说，“我们制定新的还款计划，你每月还一千，什么时候有钱了再多还。”

张某感动得热泪盈眶：“沈总，您真是好人。我以后一定按时还款，绝不再失信。”后来，张某不仅按时还款，还介绍了几个工友买了驰远的车，成了驰远的“义务宣传员”。

这次骗贷事件让沈驰远更加重视风控。他和林舟合作，对大数据风控系统进行了全面升级。新系统不仅能核查客户的征信记录、收入证明，还能通过社交数据、消费习惯等多维度评估客户的信用风险。比如客户经常在深夜大额消费、频繁更换联系方式，都会被标记为高风险客户，需要人工二次审核。

升级后的风控系统很快就发挥了作用。有一位客户李某申请贷款时，提供的资料非常完美，收入高、征信好。但系统却发出了风险预警——他的社交账号里有很多赌博相关的内容，消费记录里也有大量的赌场消费。风控团队立刻进行人工审核，发现李某果然有赌博恶习，最终拒绝了他的贷款申请。

“幸好有这个系统，不然我们又要坏账了。”张姐后怕地说，“现在我们的坏账率从1.2%降到了0.3%，比行业平均水平还低。”沈驰远笑着说：“风控就像汽车的刹车，只有刹车灵了，才能开得更快、更稳。”

可就在驰远汽车金融业务稳步发展的时候，市场竞争也越来越激烈。宝马、奔驰等豪华品牌推出了“零首付”购车政策，比亚迪、吉利等国产品牌则推出了“三年免息”活动。驰远的市场份额增长开始放缓，有些4s店的销量甚至出现了下滑。

“沈总，我们要不要跟进‘零首付’？现在很多客户都在问这个政策。”老李着急地说，“隔壁比亚迪的4s店每天都排着队，我们再不动手就晚了。”张姐却反对：“零首付的风险太大了，客户没有资金投入，很容易出现逾期，我们不能冒这个险。”

沈驰远没有立刻做决定，而是带着团队走访了二十多家4s店，和消费者面对面交流。在一家位于郊区的4s店，他遇到了刚毕业的大学生小林。小林想买一辆驰远e5代步，但手里的钱只够付10%的首付，担心月供压力太大，一直犹豫不决。

“我刚找到工作，工资还不稳定，万一以后失业了，月供都还不上。”小林的话让沈驰远陷入了沉思。他意识到，消费者不仅关心首付和利率，更关心还款的灵活性。

当天晚上，沈驰远就召开了紧急会议，推出了“灵活还款计划”。这个计划允许客户根据自己的收入情况，调整每月的还款金额——收入高的月份可以多还，收入低的月份可以少还，还设置了“最长三个月的缓供期”，遇到特殊情况可以申请暂停还款，缓供期内不产生滞纳金。

“我们的目标不是和别人比谁的政策更宽松，而是比谁的服务更贴心。”沈驰远说，“消费者的需求是多样化的，我们要做的是精准匹配他们的需求，而不是盲目跟风。”

小林很快就享受到了“灵活还款计划”的福利。他第一个月工资比较低，只还了一千五百元；第二个月发了奖金，就多还了三千元。“驰远的政策太懂我们年轻人了，没有那么大的还款压力，我终于可以放心买车了。”小林提车那天，特意和销售顾问合影留念，发了朋友圈，配文：“驰远，懂车更懂我。”

“灵活还款计划”推出后，驰远的销量又开始稳步增长。很多消费者都是冲着这个灵活的政策来的，一位年轻妈妈说：“我做兼职，收入不稳定，驰远的还款计划让我不用再担心下个月没钱还月供，太省心了。”

可竞争对手的打压也越来越激烈。有一家汽车金融公司为了抢夺客户，故意散布谣言，说驰远的“灵活还款计划”是“陷阱”，缓供期后会收取高额利息。还有些不法中介冒充驰远的工作人员，以“办理低息贷款”为名，骗取消费者的手续费。

“沈总，我们必须立刻澄清，不然客户都被吓跑了！”老李着急地说，“现在已经有三位客户打电话来投诉，说被中介骗了钱。”沈驰远立刻采取了行动：一是在官方网站、微信公众号上发布澄清公告，详细解释“灵活还款计划”的条款；二是在4s店门口张贴温馨提示，提醒消费者通过正规渠道办理贷款；三是联合警方，打击冒充驰远工作人员的不法中介。

为了让消费者更直观地了解驰远的汽车金融政策，沈驰远还在4s店举办了“金融知识讲座”，邀请银行的金融专家为消费者讲解贷款流程、利率计算方法和风险防范知识。讲座现场座无虚席，很多消费者都带着问题来，满载而归。

“以前我总觉得汽车金融水很深，怕被坑。听了这个讲座，我才知道驰远的政策这么透明，没有一点隐藏费用。”一位参加讲座的消费者说。随着谣言被澄清，不法中介被打击，驰远的口碑越来越好，销量也实现了逆势增长。

夏天的时候，沈驰远又推出了“老客户福利计划”——老客户办理汽车金融业务，可以享受利率优惠，还能推荐新客户获得积分，积分可以兑换保养、加油卡等礼品。这个计划推出后，老客户的推荐率大幅提升，占了总销量的30%。